首付贷的申请条件比较简单，但是费用比较高，选择首付贷的时候可以选择是一次性付清或者是分期付款的方式。而且，首付贷的风险比较大，因此，在选择受房贷的时候更要慎重。首付贷利率和利息是怎么计算的呢?下面就让律图网站的小编为您解答。
一、首付贷的含义
首付贷这类产品的火爆跟房价上涨有着直接关系，而最新一轮的房价上涨不是刚需性和改善型购房者引起的，而是有大量投资甚至投机性购房人群进入。但面对目前的房价，买房门槛相当高，全款投入很不现实，这就需要贷款，而正常的银行按揭贷款最高只能贷到合同价格的八成，需要自身支付2成以上的首付款。
但部分人即使这两成资金也没有，或者本身没有钱但有房产，面对市场中的这种资金需求，这就催生出以买房首付款为名目的贷款产品，也就是首付贷了。这无疑增加了购房杠杆比例，让很多人以低首付甚至零首付的情况下进入楼市。这就好比去年股市上涨是，很多金融机构和P2P平台推出股票配资的业务一样。
根据《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》的相关规定，针对首付贷问题，七部委表示，不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务，不得向金融机构收取或变相收取返佣等费用。
综合来看，首付贷分为有抵押和无抵押信用类两种，一手房及二手房都有相应的平台或机构提供首付贷。
我们先来看看房产中介链家的这种产品，客户签订居间合同并支付中介费、网签合同后，该中介可根据客户购房真实成交价的15%核定贷款额度，期限1-5年，授信最高为30万元(含)，家庭授信则可达到60万元。只需提供身份证、社保卡、公积金卡、半年工资流水等资料，审核后即可放款，放款时间最快仅需1天。
在手续费支付上，该款首付贷产品可以有一次性支付和分期两种方式，1-5年的一次性手续费分别为5%、10%、15%、20%和25%;而分期支付的话手续费则分别为5.5%、10.8%、16.1%、21.8%和26.4%，按照期限分摊到每月还款中。
可以看到这种贷款的申请门槛很低，但费用相当的高。我们就以贷款30万，贷款1年来算，一次性支付需要15000，如果一年分期支付的话，16500元。这要比一般银行类贷款高出很多。
首付贷的好处是房大了买房人的借贷杠杆，如果你想在北京贷款买二套房，正常在银行贷款需要首付5成，一套300万的房子，至少需要150万。而你用现有的房产作抵押贷款150万，那你就不需要再准备额外的现金了。这就好比去年股市上涨时，很多金融机构和P2P平台推出股票配资的业务类似，首付贷降低了购房者的买房门槛。
二、等额本息计算公式
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。
月供=每月本金+每月本息
每月本息=本金X月利率
三、等额本金计算公式
借款人将本金平均分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。
首付贷利率有等额本息和等额本金计算两种计算这两种公式，等额本息的计算方法首先是要先利息，然后再收本金，等额本金的计算方法是借款人将本金平摊在两个月内还清，同时在付清首付贷的利息，相比之下，是等额本息的方式较为划算，一方面利息较高，另一方面用等额本息计算的每个月的总额是保持不变的。
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