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干货!信用卡不得不注意的坑以及信用卡背后...

最低还款的坑

每月信用卡的月账单上都有提示一个最低还款额,一般是当月账单总额的5%-10%。看起来很美好,而且不会有信用不良记录。但是最低还款是不能享受到免息的,最低还款的利息计算方式是账单总额的万分之五,看清楚,是总额!且计息是从你刷卡消费第2天开始算。 假如你刷了1万元,那么最低还款是2千元,那即便你还了9990元,利息也是按照1万元计算的。如果用了30天,简单算下:利息=10000元×0.5%×30=150元。而且你这月没还的钱还要计入到下个月,一起算利息,每天就是万分之五。

分期的坑

分期在银行的介绍中是不要利息的,但是要收手续费,而且分期手续费远比想象高,很多朋友被信用卡的分期手续费骗到,看到或者银行介绍的手续费并不高,以招行信用卡分12期为例,银行给你看或者客服介绍的是每期为0.66%。 0.66%*12=7.92%,很多人直接这样一算,年利率才7.92%,8%都不到,感觉自己捡了个大便宜。可是实际上真的是这样吗?我们每期都有还上本金,但是银行计息一直是用的全部分期总额。所以实际的利息要比这个高出很多。这里直接套用公式:年利率 = 2n/(n+1)x分期手续费率x12,24/13*0.66%*12=14.62%。(公式中n代表分期数,计算公式的推导过程比较复杂,需要用到年金现值公式,有兴趣的可以自己百度查一下)。就可以知道实际利息是多少,所以我们经常会接到银行的分期邀请。而且,提前还款除了工行,其他银行都是还要缴清剩余月份的手续费。

取现的坑

信用卡一旦取现,马上要收的不只是手续费,还有立即计算的利息。而且利滚利模式,年利率高达18%取现一笔手续费一般2—50元不等,利息按日计算,每天万分之五,转化成年化利率是18%。而且现在的很多银行政策规定取现不计入最低还款,不同银行取现政策和利息均有不同,有些银行会有取现免息待遇。但还是尽量不要用信用卡取现,有些人的信用卡额度比较低,所以把信用卡当储蓄卡使用。很多时候你多存的钱就成了溢缴款,很多银行规定,溢缴款取现也要收取手续费,所以在进行信用卡取现时,一定要向银行咨询清楚。

最后,避免这些“坑”最有效的方式就是,量力而行,合理消费,一定要记住,按时还款。才不会多出这些不必要的付出。

每天都有很多朋友看到中介说:广发财智金最高能操作30万、浦发万用金最高能操作 30 万、交通好享贷最高能操作15万、中信新快线圆梦金最高能操作50万、 光大乐惠金最高能操作30万、民生通宝卡最高能操作100万等等,广告很漂亮,好像是人就可以拿到这些一样,但是,拿到这些贷款都是在你良好信用基础上才能拿到的,如果我们自己用得好的话,不用中介,自己都可以去拿到这些,无非就是信息差,一个信息差,中介就可以收到你的10个点的中介费用,这个中介费出得可是好憋屈。

写这些的目的,是为了让更多的人对信用卡背后的贷款有大致的了解,避免很多人每天跟着中介走,特别是中介不专业,我们出了中介费用不说,还把自己的信用给搞到一塌糊涂了,这些广告,首先要理智,分析一下,然后去申请相关贷款即可。

工商银行

工行逸贷、融e贷,在线申请,也可以查看到自己的额度。

建行银行

建行快贷一共有3款产品,分别是快e贷,融e贷,质押贷。

农行银行

网捷贷,房贷的二次贷,农行网捷贷是需要受邀客户才可以申请的。农行网捷贷额度及期限,贷款额度:1-300 万,贷款期限:1- 60个月,所以建议各位,最好使用农行好一点的流水储蓄卡。

交通银行

办个储蓄卡、信用卡,开通手机端相关软件,就可去申请好享贷、天使贷。

邮政银行

邮政银行的贷款有:中邮消费金融-中邮钱包、360 借条。

中信银行

中信用得出多的就是新快现、圆梦金。优质客户出圆梦金过3-5天左右就会出新快现,额度不共享。资质一般的客户,出了新快线也是和圆梦金共享的,但是怎么样成为优质客户很重要。有办法的,一张新的信用卡一个月就可以拿到30万的贷款。

光大银行

光大的贷款分别有光大瞬时贷款、随心贷。储蓄卡,办个阳光令牌,随心贷,秒查征信秒批,随时可以得知额度。

招商银行

招商备用金30万、E招贷30万、E闪贷,汽车分期最高150万,闪电贷50万,招联好期待30万,现金分期。在网站或者APP直接在线申请贷款。

民生银行

通宝卡好用,信用贷款也是随便20多万,如果是专业商圈的,就要想办法拿到民生财神卡,额度上限是100万,这里就要有点规划了。

平安银行

平安有备用金、消费备用金等,平安的贷款还是比较多的,平安易贷火爆了好久,其他如车贷房贷等,大家去官网自行了解。

广发银行

广发财智金,一般情况是能做到卡原额度的3到5倍,财智金的钱直接转到储蓄卡里面的, 而且是可以循环做的。如果是尊享财智金的话,一般都是20万起步。

浦发银行

浦发的贷款分别有:红贷、青春贷、点贷、万用金,其中以万用金最为火爆,也是很容易拿到的,最高30万,都可申请。

华夏银行

华夏易达金,持有华夏银行信用卡且是优质客户可以试试。

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